Fachgerechte Lösungen

Die Kreditversicherung

Das Vertrauen in die Zahlungsfähigkeit von Kunden verlangt umfangreiche und vor allen Dingen fortlaufende Bonitätskontrollen. Trotzdem besteht immer das Risiko der Insolvenz eines Abnehmers aus unvorhersehbaren Gründen – und sei es wegen einer Folgeinsolvenz. Sicherheit vor Forderungsverlusten bietet die Kreditversicherung. Sie tritt ein, wenn Zahlungsverzug oder gar -unfähigkeit droht.

So wird Ihr Geschäftsrisiko deutlich vermindert: im Inland durch die Warenkreditversicherung, im Ausland durch die Ausfuhrkreditversicherung.

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Sicherung der Liquidität

Schutz vor Forderungsverlusten

Zeit- und Kosteneinsparung

Ihre Vorteile

Wieso sollten Sie sich für die Kreditversicherung entscheiden?

Besonders mittelständischen und jüngeren Unternehmen wird die Unternehmensfinanzierung durch strenge Anforderungen an die Bonität erschwert. Zahlreiche Auflagen, gerade im Zusammenhang mit „Basel II“, verteuern Kredite oder begrenzen den Zugriff auf Kapital. Der Einsatz von Kreditversicherungen bietet daher optimale Möglichkeiten zur Liquiditätssicherung.

Risikominimierung

Eventuelles Risiko durch Forderungsausfälle aus Zahlungsverweigerung und Zahlungsverzug wird minimiert.

Bessere Liquiditätsplanung

Steigerung und bessere Planung der Liquidität durch fristgerechten Ausgleich ausfallender Forderungen durch die Versicherung.

Ausgelagerte Bonitätsprüfungen

Konsequentes Outsourcing der permanenten Bonitätsprüfung für neue und bestehende Kunden. Und kontinuierliche Information über Veränderungen.

Ertragsverbesserung

Aufbau eines soliden und solventen Kundenstamms unter Aussonderung bonitätsschwacher Zielgruppen, somit Ertragsverbesserung.

Günstigere Kreditkonditionen

Professionelles Kreditmanagement durch den Versicherer als überzeugendes Argument für ein verbessertes Rating.

Beständige Geschäftsbeziehungen

Profitable und langfristige Geschäftsbeziehungen durch den Vertrauensschutz des Kreditversicherers.

Mahn- und Inkassoverfahren

Auslagerung kostenintensiver Mahn- und Inkassoverfahren an den Versicherer.

Vorsorge

Wie Sie sich vor der Insolvenz schützen können

Schützen sie sich durch klare Verträge, konsequentes Debitorenmanagement mit laufender Bonitätsüberwachung und dem Abschluss einer Kreditversicherung mit integriertem Inkasso.

Achten Sie bei Abschluss von Waren- oder Dienstleistungsverträgen auf präzise Vertragsformulierungen: benennen Sie Zahlungsziele eindeutig, vereinbaren Sie Eigentumsvorbehalte und stellen Sie klar, dass eine Aufrechnung mit Gegenforderungen nicht zulässig ist.

Beobachten Sie Ihre Kunden genau. Betreiben Sie ein systematisches Debitorenmanagement aus eigener Schwachstellenanalyse, kontinuierlicher Bonitätsprüfung und einer intensiven Kundenbetreuung. So erkennen Sie frühzeitig Warnsignale.

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Wir beraten Sie gerne

Kontaktieren Sie uns jederzeit, um Ihre individuellen Fragen zu beantworten. Gerne nehmen wir auch vorab Ihre Vordeklaration verbindlich entgegen – dieses Dokument ist grundsätzlich Voraussetzung für die Vertragsbeurteilung.

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Andreas Fortmann

info@financesecure.de 02863 76 15 0

FAQ

Fragen zu der Kreditversicherung

Für welche Unternehmen ist die Kreditversicherung besonders empfehlenswert?

Generell für jeden Lieferanten oder Dienstleister, der Kunden mit offenen Rechnungen beliefert und durch Zahlungsziele regelmäßig einen Lieferantenkredit einräumt. Je nach Umsatz und Struktur existieren zugeschnittene Vertragsprodukte auf dem Markt.

Welche Forderungen/Waren sind versicherbar?

Grundsätzlich alle Forderungen aus Warenlieferungen und/oder Dienstleistungen.

Wie gestaltet sich die Zusammenarbeit mit dem Kreditversicherer?

Schadenverhütung

Erstprüfung der Kunden, anschließend fortwährende Überprüfung. Festlegung der Kreditlimite für jeden Kunden und der Gesamtversicherungssumme. Ggf. Anpassung der individuellen Kreditlimite.

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Schadenminderung

Mahn- und Inkassoverfahren durch den Versicherer.

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Schadendeckung

Entschädigung ausfallender Forderungen durch den Versicherer.

Welche Gesamtkosten fallen an?

Es werden Kosten im Rahmen der Kreditversicherung sowie der Ratings- und Kreditprüfungsgebühren berechnet. Durch Auswahl von Leistungskomponenten und Selbstbehalte sowie Rückgewähr bei Nichtinanspruchnahme können die Prämien im Interesse des Versicherungsnehmers beeinflusst werden.

Was wird vor Vertragsabschluss geprüft?

Vor Vertragsabschluss werden die Risikostruktur und das Debitorenmanagement Ihres Unternehmens geprüft. Faktoren wie: Geschäftszweig, Anzahl und Höhe der Außenstände, versicherte Länder, Zahlungs- und Mahnfristen, Höhe der Deckungssätze, Umsatzvolumen, Vorverluste, Länge der Karenzfristen, Bonität der Käufer und das Deckungskonzept fließen in den Vertrag und den Prämiensatz mit ein.

Wie kommt es zu einem Lieferantenkredit?

Ist der Vertrag geschlossen, bildet die Bonitätsbeurteilung Ihrer Abnehmer durch den Kreditversicherer die Grundlage für die gewünschten Lieferantenkredite. In die Beurteilung fließen ein: Informationen aus dem gesamten Umfeld des Kunden, Bilanzen, Zahlungserfahrungen anderer Lieferanten, das eigene Know how des Versicherers, aber auch Handels- und Bankauskünfte.

Was passiert, wenn es zu einem Schadensfall kommt?

Kommt es trotz Bonitätsbeurteilung und optimalem Debitorenmanagement zum Schadenfall, greift der Versicherungsschutz, wenn die folgenden Voraussetzungen erfüllt sind:

Die Warenlieferungen, Werk-und Dienstleistungen müssen fakturiert und rechtlich begründet (ausgeliefert und abgenommen) sein.
Eine Versicherungssumme muss schriftlich festgesetzt sein.
Der Eigentumsvorbehalt muss vereinbart sein.
Die Forderungen sind versichert, wenn vom Versicherer für den Kunden des Versicherungsnehmers eine Versicherungssumme festgesetzt ist und das vom Versicherungsnehmer gewährte Zahlungsziel (Überfälligkeitsmeldung) nicht über das festgelegte äußerste Kreditziel hinausgeht.
Die Kreditierung einer Forderung beginnt mit Versendung der Ware/Erbringung der Leistung und endet mit dem Eingang des Geldes beim Empfänger (Einlösung des Schecks oder Wechsels).
Bei den aktuellen AVB's ist darüber hinaus die fristgenaue Abgabe zum Inkassovertrag zu beachten‍‍