Ausfuhrkreditversicherung Deutschland und Europa
In den letzten Jahren hat die Ausfuhrkreditversicherung in Deutschland und Europa eine wichtige Rolle bei der Unterstützung von Exportgeschäften gespielt. In Deutschland sind die sogenannten Hermesdeckungen ein zentrales Instrument der Exportkreditversicherung. Sie sollen langfristig selbsttragend sein und keine Subventionierung der deutschen Exporte ermöglichen, um den internationalen Wettbewerb nicht zu verzerren.
Die Deckungssumme der privaten Kreditversicherungen, einschließlich der Ausfuhrkreditversicherung, ist ein wichtiger Indikator für ihre Entwicklung. Laut dem Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) stieg die Deckungssumme für 2022 um 11% im Vergleich zum Vorjahr auf 510 Milliarden Euro. Diese Zunahme spiegelt das anhaltende Vertrauen in diese Form der Absicherung von Ausfuhrgeschäften wider, trotz der Herausforderungen durch internationale Unruhen und Unsicherheiten. Die steigende Deckungssumme deutet darauf hin, dass Unternehmen vermehrt auf private Kreditversicherungen setzen, um sich vor den Risiken von Exportgeschäften zu schützen.
Nach dem Jahresbericht des BMWK über die Exportkreditgarantien und UFK-Garantien des Bundes sicherte die Bundesregierung 2022 Exporte in 170 Länder mit Exportkreditgarantien ab, wobei der Anteil des Deckungsvolumens für Schwellen- und Entwicklungsländer bei über 80% lag. Dabei ist das Deckungsvolumen der Exportkreditgarantien im Jahr 2022 um 5,3 Milliarden Euro auf 14,9 Milliarden Euro gesunken. Dieser Rückgang ist auf den Wegfall von Russland und Belarus als bedeutende Märkte für bundesgedeckte Exporte zurückzuführen.
Die Garantien für Ungebundene Finanzkredite (UFK-Garantien) sind hingegen weiterhin stark. Das Deckungsvolumen in diesem Bereich lag bei 4,6 Milliarden Euro. UFK-Garantien tragen dazu bei, die Rohstoffversorgung in Deutschland zu sichern und den ökologischen Umbau der Wirtschaft voranzutreiben
Auf europäischer Ebene gelten kurzfristige Risiken in der Ausfuhrkreditversicherungen gemäß EU-Bestimmungen als grundsätzlich marktfähig. Die Europäische Kommission hat mehrere Mitteilungen zur Anwendung der Artikel 107 und 108 des Vertrags über die Arbeitsweise der Europäischen Union auf die kurzfristige Exportkreditversicherung veröffentlicht, um die Regeln und Bedingungen für staatliche Beihilfen in diesem Bereich festzulegen
Insgesamt zeigt die Entwicklung der Ausfuhrkreditversicherung in Deutschland und Europa in den letzten Jahren eine steigende Bedeutung und Nachfrage nach diesen Instrumenten zur Unterstützung von Exportgeschäften und zur Absicherung von Risiken.
Entwicklung der Exportgeschäfte in USA, Deutschland und China
Deutschland, die USA und China sind alle bedeutende Akteure auf der globalen Exportbühne. Im Jahr 2022 exportierte China Waren im Wert von etwa 3,59 Billionen US-Dollar. Die USA verzeichneten im selben Jahr Exporte von Waren im Wert von 2,06 Billionen US-Dollar und Deutschland 1,65 Billionen US-Dollar.
Exportkreditgarantien und Ausfuhrkreditversicherungen spielen eine entscheidende Rolle für die Exportwirtschaft dieser Länder. Sie bieten den Exporteuren eine Absicherung gegen das Risiko von Zahlungsausfällen und ermöglichen es ihnen, auf internationalen Märkten wettbewerbsfähig zu bleiben. Trotz eines Rückgangs des Deckungsvolumens der Exportkreditgarantien um 5,3 Milliarden Euro auf 14,9 Milliarden Euro im Jahr 2022, zeigt das Deckungsvolumens für Ungebundene Finanzkredite (UFK-Garantien) mit 4,6 Milliarden Euro die anhaltende Bedeutung dieser Instrumente für die deutsche Exportwirtschaft.
Definition und Erklärung
Die Ausfuhrkreditversicherung, auch als Exportkreditversicherung bekannt, ist eine Versicherungsform, die Unternehmen vor finanziellen Verlusten schützt, die durch Zahlungsausfälle entstehen können, wenn sie Waren oder Dienstleistungen ins Ausland verkaufen. Diese Art der Kreditversicherung bietet Sicherheit gegen politische Risiken, Zahlungsausfälle oder Zahlungsverzögerungen seitens der ausländischen Kunden.
Im Kern ermöglicht die Ausfuhrkreditversicherung Unternehmen, ihre Exportgeschäfte zu expandieren, indem sie das Risiko von Zahlungsausfällen minimieren und gleichzeitig ihre Liquidität sichern.
Vor- und Nachteile im Überblick
Für eine transparente Beurteilung werden wir nun die Vorteile und Nachteile einer Kreditversicherung in Form einer Ausfuhrkreditversicherung beleuchten.
Vorteile:
- Risikominimierung
Die Ausfuhrkreditversicherung schützt vor wirtschaftlichen und politischen Risiken, die bei internationalen Geschäften auftreten können. - Liquiditätssicherung
Unternehmen können sicherer planen, da sie sich vor finanziellen Verlusten infolge von Zahlungsausfällen schützen. - Finanzierungserleichterung
Die Versicherung ermöglicht es Unternehmen, leichter Kredite für ihre Exportgeschäfte zu erhalten, da das Risiko für die Kreditgeber reduziert wird.
Nachteile:
- Kosten
Die Prämien für die Ausfuhrkreditversicherung können zusätzliche Kosten verursachen und den Gewinn reduzieren. - Bürokratischer Aufwand
Die Beantragung und Verwaltung der Versicherung erfordert eine gewisse bürokratische Arbeit, die Unternehmen berücksichtigen müssen.
Um mehr über die Vorteile von einer Kreditversicherung im allgemeinen zu erfahren, besuchen Sie gerne unseren Artikel zur Kreditversicherung.
Für welche Unternehmen lohnt sich eine Ausfuhrkreditversicherung?
Die Ausfuhrkreditversicherung eignet sich besonders für Unternehmen, die:
- Im Exportgeschäft tätig sind
Unternehmen, die Waren oder Dienstleistungen ins Ausland verkaufen, können von der Absicherung gegen Zahlungsausfälle profitieren. - In Ländern mit politischer Instabilität agieren
Unternehmen, die in politisch unsicheren Regionen tätig sind, können das Risiko von Zahlungsausfällen durch politische Ereignisse minimieren. - Mit neuen oder unerfahrenen Kunden arbeiten
Bei Geschäften mit neuen oder unerfahrenen Kunden kann die Ausfuhrkreditversicherung zusätzliche Sicherheit bieten.
Ausfuhrkreditversicherung Kosten
Die Gesamtkosten setzen sich aus den Kreditversicherungskosten sowie Ratings- und Kreditprüfungsgebühren zusammen. Die Prämien können durch die Auswahl von Leistungskomponenten, Selbstbehalte und Rückgewähr bei Nichtinanspruchnahme beeinflusst werden, um im Interesse des Versicherungsnehmers zu agieren. Um eine individuelle Beratung bezüglich der Kosten und darüber, wie lohnenswert eine solche Absicherung für Sie sein kann, zu bekommen, können Sie sich mit einem Kreditversicherungsmakler in Verbindung setzen.
Welche Forderungen/Waren sind versicherbar?
Grundsätzlich sind alle Forderungen aus Warenlieferungen und/oder Dienstleistungen versicherbar. Dies bietet eine umfassende Absicherung gegen mögliche Ausfälle.
- Insbesondere bei internationalen Geschäften erweist sich die Ausfuhrkreditversicherung als essenziell. Diese spezielle Form der Kreditversicherung schützt Unternehmen vor den Risiken, die mit Exportgeschäften verbunden sind.
- Ebenso ist die Warenkreditversicherung ein zentraler Bestandteil, um Forderungen aus Warenlieferungen abzusichern. Damit erhalten Unternehmen nicht nur Schutz vor Zahlungsausfällen, sondern gewährleisten auch eine stabile Grundlage für ihre internationalen Handelsaktivitäten.
Die Ausfuhrkreditversicherung und Warenkreditversicherung sind somit unverzichtbare Instrumente, um die Risiken im globalen Handel zu minimieren und gleichzeitig das Wachstum von Unternehmen zu fördern.
Ausfuhrkreditversicherung Ablauf
Der Ablauf bei der Ausfuhrkreditversicherung ist ein strukturierter Prozess, der darauf abzielt, die Exportgeschäfte eines Unternehmens zu schützen. Zunächst einmal beantragt das exportierende Unternehmen die Ausfuhrkreditversicherung bei einem spezialisierten Versicherer. Dabei müssen detaillierte Informationen über die geplanten Exporte, die Kunden und die Zahlungsbedingungen bereitgestellt werden. Nach einer sorgfältigen Prüfung entscheidet der Versicherer über die Annahme des Antrags.
Im Falle einer erfolgreichen Antragsannahme werden die Konditionen der Versicherung, einschließlich Prämien und Deckungsumfang, festgelegt. Während des Exportprozesses überwacht der Versicherer aktiv die Zahlungsvorgänge und informiert das Unternehmen über eventuelle Risiken. Im Falle eines Zahlungsausfalls durch den ausländischen Kunden tritt die Ausfuhrkreditversicherung in Kraft, und der Versicherer erstattet dem exportierenden Unternehmen einen vereinbarten Prozentsatz des Forderungsbetrags.
Der Ablauf der Ausfuhrkreditversicherung endet jedoch nicht mit dem Schadensfall. Nach der Regulierung des Schadens arbeitet der Versicherer eng mit dem exportierenden Unternehmen zusammen, um zukünftige Risiken zu minimieren und die Effizienz der Exportabläufe zu verbessern. Dieser ganzheitliche Ansatz macht die Ausfuhrkreditversicherung zu einem unverzichtbaren Instrument für Unternehmen, die ihre internationalen Geschäfte sicher und erfolgreich gestalten möchten.
Was passiert, wenn es zu einem Schadensfall kommt?
Im Falle eines Schadensfalls greift der Versicherungsschutz unter bestimmten Voraussetzungen, die im Vertrag festgelegt sind. Dazu gehören rechtlich begründete Forderungen, schriftlich festgesetzte Versicherungssummen, vereinbarter Eigentumsvorbehalt und eine fristgerechte Abgabe zum Inkassovertrag. Sobald diese Bedingungen erfüllt sind, tritt die Kreditversicherung in Aktion, indem sie die ausfallenden Forderungen des Versicherungsnehmers deckt. Es ist entscheidend, dass die Warenlieferungen, Dienstleistungen oder Werke fakturiert und rechtlich begründet sind. Der Versicherungsschutz beginnt mit der Versendung der Ware oder der Erbringung der Leistung und endet mit dem Eingang des Geldes beim Empfänger – beispielsweise durch die Einlösung eines Schecks oder Wechsels. Beachtenswert ist auch die fristgenaue Abgabe zum Inkassovertrag. In solchen Schadensfällen bietet die Kreditversicherung nicht nur finanzielle Entlastung, sondern gewährleistet auch einen reibungslosen Ablauf bei der Schadensabwicklung, sodass Unternehmen sich auf ihr Kerngeschäft konzentrieren können, ohne von zahlungsbedingten Herausforderungen beeinträchtigt zu werden. Für die passende Auswahl eines Versicherers und geeignete Vertragsbedingungen können Sie sich von einem Kreditversicherungsmakler beraten lassen.
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Insgesamt kann die Ausfuhrkreditversicherung für Unternehmen eine strategische Absicherung darstellen, um das Risiko bei internationalen Geschäften zu managen und gleichzeitig das Wachstum zu fördern.
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